Rozwój firmy to ekscytujące wyzwanie, ale również nie lada trudność, zwłaszcza w obszarze
zarządzania finansami. Płynność finansowa to jeden z najważniejszych elementów, który decyduje o
stabilności i sukcesie przedsiębiorstwa. Gdy pojawia się problem z zachowaniem równowagi między
wpływami a zobowiązaniami, przedsiębiorcy często stają przed wyborem: kredyt obrotowy czy
faktoring? Oba rozwiązania mają swoje zalety i wady, ale różnią się przeznaczeniem, dostępnością i
wpływem na funkcjonowanie firmy.
Przyjrzyjmy się bliżej tym opcjom i zastanówmy się, które z nich będzie lepsze, zwłaszcza w
sytuacjach, gdy klasyczne finansowanie, takie jak tani kredyt, jest trudno dostępne.
Kredyt obrotowy – klasyczne rozwiązanie z ograniczeniami
Kredyt obrotowy to jedno z najpopularniejszych narzędzi finansowych używanych przez firmy na
całym świecie. Jego głównym celem jest wsparcie przedsiębiorstw w bieżącej działalności, czyli
pokrycie kosztów operacyjnych, takich jak zakup materiałów, wypłaty dla pracowników czy
regulowanie zobowiązań wobec dostawców. Bank udziela przedsiębiorcy określonego limitu
kredytowego, który może być wykorzystywany zgodnie z potrzebami firmy.
Zalety kredytu obrotowego:
1. Dostępność na dłuższy okres – w przypadku stabilnych firm kredyt obrotowy często stanowi
dobry sposób na finansowanie bieżącej działalności przez wiele miesięcy czy lat.
2. Możliwość uzyskania taniego kredytu – przedsiębiorstwa o dobrej kondycji finansowej mogą
liczyć na atrakcyjne oprocentowanie i minimalne koszty obsługi kredytu.
Jednak kredyt obrotowy wiąże się z kilkoma ograniczeniami, które mogą stanowić barierę dla
przedsiębiorców, zwłaszcza tych, którzy znajdują się w trudnej sytuacji finansowej. Banki wymagają
szczegółowej dokumentacji, badania zdolności kredytowej oraz często dodatkowych zabezpieczeń,
takich jak poręczenia majątkowe. W przypadku problemów finansowych lub opóźnień w spłacie
wcześniejszych zobowiązań tani kredyt staje się niemal niemożliwy do uzyskania.
Faktoring – szybkie i elastyczne finansowanie
Faktoring to rozwiązanie, które zyskuje na popularności wśród przedsiębiorców szukających
alternatywy dla klasycznych kredytów. Jest to forma finansowania, w której firma faktoringowa
(faktor) wykupuje od przedsiębiorcy jego wierzytelności, czyli niezapłacone faktury z odroczonym
terminem płatności. W zamian przedsiębiorca natychmiast otrzymuje część środków z faktury,
najczęściej od 80 do 90% jej wartości.
Kluczowe zalety faktoringu:
1. Natychmiastowy dostęp do gotówki – bez konieczności czekania na zapłatę od kontrahenta.
2. Brak zadłużania się – faktoring to nie kredyt, dlatego nie obciąża zdolności kredytowej firmy.
3. Ochrona przed ryzykiem niewypłacalności kontrahentów – w przypadku faktoringu pełnego
faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności dłużnika.
4. Elastyczność – finansowanie jest dostosowane do bieżących potrzeb i przychodów firmy.
Faktoring pozwala również na finansowanie w sytuacjach, w których kredyt obrotowy nie jest
dostępny. Na przykład, jeśli firma ma trudności finansowe, brak zdolności kredytowej lub nie posiada
wystarczających zabezpieczeń, faktoring staje się realnym rozwiązaniem, które umożliwia utrzymanie
płynności finansowej.
Kredyt obrotowy czy faktoring – który wybrać?
Wybór między kredytem obrotowym a faktoringiem zależy przede wszystkim od indywidualnej
sytuacji finansowej firmy oraz jej potrzeb. Kredyt obrotowy sprawdzi się w przypadku
przedsiębiorstw o stabilnej sytuacji finansowej, które mogą pozwolić sobie na procedury związane z
jego uzyskaniem oraz spełniają wymagania banku dotyczące zdolności kredytowej. W takiej sytuacji
tani kredyt może być korzystnym rozwiązaniem, szczególnie jeśli firma potrzebuje finansowania na
dłuższy okres.
Z kolei faktoring będzie lepszym wyborem w przypadku firm, które:
– Mają problemy z płynnością finansową.
– Posiadają wielu kontrahentów z odroczonymi terminami płatności.
– Nie spełniają wymagań banku dotyczących zdolności kredytowej lub zabezpieczeń.
– Szukają szybkiego i elastycznego finansowania bez poręczeń.
Co istotne, faktoring pozwala na finansowanie działalności nawet w trudnych sytuacjach, gdy kredyt
obrotowy odpada „z urzędu”. Dzięki temu przedsiębiorcy mogą skupić się na rozwijaniu biznesu,
zamiast martwić się o brak środków na bieżącą działalność.
Kredyt bez poręczenia – czy to możliwe?
Zarówno w przypadku kredytu obrotowego, jak i faktoringu, kluczową kwestią jest dostępność
finansowania bez konieczności poręczeń. Faktoring ma tutaj przewagę – nie wymaga zabezpieczeń
majątkowych ani poręczeń, co czyni go atrakcyjną alternatywą dla firm, które nie mogą sobie
pozwolić na tradycyjny kredyt. Natomiast kredyt bez poręczenia w formie klasycznego kredytu
obrotowego jest dostępny jedynie dla firm o doskonałej zdolności kredytowej, co wyklucza wiele
przedsiębiorstw, zwłaszcza tych z sektora MŚP.
Jak INDEMNIS może pomóc?
Rozwiązania finansowe dla przedsiębiorców to nasza specjalność. W INDEMNIS nie tylko oferujemy
faktoring, ale także pomagamy dobrać najlepszą formę finansowania dostosowaną do
indywidualnych potrzeb Twojej firmy.
Z nami zyskujesz:
– Możliwość finansowania nawet w trudnych sytuacjach finansowych.
– Kompleksowe wsparcie w optymalizacji płynności finansowej.
