Regres ubezpieczeniowy to mechanizm prawny, który umożliwia ubezpieczycielowi dochodzenie zwrotu wypłaconego odszkodowania od sprawcy szkody. Wyróżniamy dwa rodzaje:
Regres właściwy – dotyczy sytuacji, gdy ubezpieczyciel żąda zwrotu od osoby trzeciej, która nie jest stroną umowy ubezpieczeniowej.
Regres niewłaściwy – w tym przypadku ubezpieczyciel może domagać się zwrotu środków od samego ubezpieczonego, co jest szczególnie ryzykowne dla przedsiębiorców.
Regres niewłaściwy – zagrożenie dla firm
Największym zagrożeniem dla firm jest właśnie regres niewłaściwy. Oznacza on sytuację, w której ubezpieczyciel, mimo wypłaty odszkodowania, żąda zwrotu środków od właściciela firmy lub jego pracownika. Może to nastąpić w wyniku:
prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu,
umyślnego wyrządzenia szkody,
braku wymaganych uprawnień do kierowania pojazdem,
ucieczki z miejsca zdarzenia,
rażącego naruszenia zasad bezpieczeństwa,
użytkowania pojazdu bez ważnych badań technicznych.
Wielu przedsiębiorców mylnie zakłada, że posiadanie polisy ubezpieczeniowej zapewnia im pełną ochronę. Jednak regres ubezpieczeniowy może sprawić, że mimo terminowego opłacania składek, firma będzie musiała pokryć koszty szkody z własnych środków.
Jak uniknąć regresu ubezpieczeniowego?
Najlepszym rozwiązaniem jest przeprowadzenie audytu ubezpieczeniowego, który pozwoli ocenić ryzyko i dostosować ochronę do specyfiki działalności. Kluczowe kroki to:
Analiza polis – identyfikacja potencjalnych luk w ochronie.
Optymalizacja zakresu ubezpieczenia – dobór odpowiednich klauzul minimalizujących ryzyko regresu.
Dostosowanie ochrony do branży – każda firma ma inne potrzeby i zagrożenia.
Przykładowe klauzule ubezpieczeniowe, które mogą chronić przed regresem:
Klauzula reprezentantów – ogranicza regres tylko do wybranych osób w firmie.
Klauzula włączenia rażącego niedbalstwa – rozszerza ochronę na przypadki wynikające z zaniedbania.
Klauzula ubezpieczenia szkód wyrządzonych pod wpływem alkoholu – chroni firmę przed skutkami błędów pracowników.
Regres ubezpieczeniowy w różnych branżach
Każda branża jest narażona na regres ubezpieczeniowy, ale ryzyko może mieć różne oblicza:
Firmy transportowe – kluczowe są klauzule dotyczące szkód spowodowanych przez kierowców oraz monitoring ich trzeźwości.
Firmy produkcyjne – ważne jest zabezpieczenie przed regresem wynikającym z wad produktów.
Firmy usługowe – istotna jest ochrona przed błędami pracowników, np. w przypadku szkód wyrządzonych klientom.
Małe przedsiębiorstwa – powinny zwrócić uwagę na wyłączenia odpowiedzialności w standardowych polisach.
Duże korporacje – wymagają kompleksowych programów ubezpieczeniowych dopasowanych do międzynarodowych standardów.
Jak zabezpieczyć firmę przed regresem ubezpieczeniowym?
Indemnis.pl specjalizuje się w niezależnych audytach ubezpieczeniowych, które pomagają firmom uniknąć regresu ubezpieczeniowego. Dzięki zaawansowanym narzędziom analitycznym oraz współpracy z ekspertami, oferujemy:
Indywidualną analizę polis – dopasowaną do specyfiki działalności.
Monitorowanie zmian prawnych – zapewniające aktualizację ochrony.
Strategiczne zarządzanie ryzykiem – zwiększające stabilność finansową przedsiębiorstwa
