Czy Twoja firma przetrwa 30 dni bez przychodów?
Wyobraź sobie, że jutro Twoja firma przestaje generować przychody. Produkcja stoi. Magazyn nie działa. System IT jest zablokowany. Lokal jest zniszczony po pożarze lub zalaniu. Kontrahenci czekają, ale Ty nie masz jak realizować zamówień.
I teraz kluczowe pytanie:
czy Twoja firma przetrwa 30 dni bez przychodów?
Właśnie tym jest realne ryzyko, jakie niesie przerwa w działalności.
Przerwa w działalności – największe ryzyko, o którym przedsiębiorcy nie myślą
Większość firm ubezpiecza:
budynki,
maszyny,
flotę,
zapasy.
Ale bardzo często nie zabezpiecza tego, co najważniejsze – zysku i płynności finansowej.
Bo nawet jeśli ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie za zniszczone mienie, to:
wynagrodzenia trzeba płacić dalej,
leasingi i kredyty nie znikają,
koszty stałe nadal obciążają firmę,
klienci mogą odejść do konkurencji.
Czym jest ubezpieczenie utraty zysku (BI)
Ubezpieczenie utraty zysku, nazywane też Business Interruption (BI), to polisa, która ma pokryć:
utracony zysk brutto,
stałe koszty działalności,
niekiedy koszty minimalizowania szkody,
wydatki potrzebne do szybszego wznowienia działalności.
W teorii brzmi dobrze.
W praktyce:
wiele firm nie ma takiej polisy,
część ma ją źle skonstruowaną,
suma ubezpieczenia jest niedoszacowana,
okres odszkodowawczy jest zbyt krótki.
Brak ubezpieczenia utraty zysku – cichy problem polskich firm
Najczęstsze powody, dla których firmy nie mają BI:
przekonanie, że „nas to nie dotyczy”,
skupienie wyłącznie na mieniu,
oszczędność składki,
brak świadomości skali ryzyka.
Tymczasem w praktyce to właśnie brak ubezpieczenia utraty zysku powoduje, że nawet po wypłacie odszkodowania za majątek firma:
traci płynność,
redukuje zatrudnienie,
wypada z rynku.
Plan BCP – dlaczego sama polisa to za mało
Ubezpieczenie to jedno. Drugim elementem jest BCP (Business Continuity Plan) – plan ciągłości działania.
Plan BCP odpowiada na pytania:
co robimy w pierwszych 24 godzinach po zdarzeniu,
kto odpowiada za komunikację z klientami,
jakie procesy są krytyczne,
jakie są alternatywne lokalizacje,
jak szybko możemy wznowić działalność.
Bez planu BCP nawet najlepsza polisa może nie uratować reputacji i relacji z kontrahentami.
Czy Twoja firma naprawdę jest przygotowana?
Zadaj sobie kilka prostych pytań:
Ile wynoszą Twoje miesięczne koszty stałe?
Jak długo wytrzymasz bez wpływów?
Czy suma ubezpieczenia BI pokrywa realny zysk?
Czy okres odszkodowawczy to 3 miesiące czy 12?
Czy ktoś w firmie wie, co robić pierwszego dnia po kryzysie?
Jeśli nie znasz odpowiedzi – to nie jest kwestia ubezpieczenia. To kwestia zarządzania ryzykiem.
Przerwa w działalności w praktyce – jak wygląda najgorszy scenariusz
Pożar hali produkcyjnej.
Zalanie magazynu.
Awaria systemu IT.
Długotrwały przestój po szkodzie.
Odbudowa trwa 3–6 miesięcy.
Klienci przechodzą do konkurencji.
Koszty stałe pochłaniają rezerwy.
I nagle okazuje się, że największym problemem nie jest sama szkoda – tylko czas bez przychodów.
Jak możemy pomóc?
W Indemnis analizujemy:
czy Twoja firma posiada realne zabezpieczenie na wypadek przerwy w działalności,
czy ubezpieczenie utraty zysku odpowiada rzeczywistym obrotom,
czy suma i okres odszkodowawczy są adekwatne,
czy warto wdrożyć lub zaktualizować plan BCP.
Nie sprzedajemy polis.
Analizujemy ryzyko i wskazujemy, gdzie są luki.
Jeżeli chcesz sprawdzić, czy Twoja firma przetrwa 30 dni bez przychodów, skontaktuj się z nami:
