Polisa ubezpieczeniowa to podstawowe narzędzie, które ma chronić firmę przed finansowymi
skutkami nieprzewidzianych zdarzeń. W teorii zapewnia spokój i stabilność, jednak w praktyce błędy
popełnione na etapie jej przygotowania mogą sprawić, że w momencie szkody firma zostaje
pozbawiona odszkodowania. W niniejszym artykule omawiamy najczęstsze błędy w polisach
ubezpieczeniowych, ich konsekwencje oraz to, jak ich uniknąć.
Niewłaściwie dobrane sumy ubezpieczenia
Jednym z najczęstszych błędów jest zaniżenie lub zawyżenie sumy ubezpieczenia. Zaniżona suma
ubezpieczenia może skutkować tzw. niedoubezpieczeniem, czyli sytuacją, w której otrzymane
odszkodowanie nie pokrywa pełnych strat. Na przykład, jeśli ubezpieczysz swój majątek na 50% jego
rzeczywistej wartości, ubezpieczyciel może wypłacić tylko połowę kwoty szkody.
Z drugiej strony, zawyżenie sumy ubezpieczenia wiąże się z niepotrzebnie wysokimi składkami, bez
realnego wpływu na wysokość odszkodowania – wypłata i tak nie przekroczy rzeczywistej wartości
szkody.
Co z tym zrobić? Regularnie aktualizować sumy ubezpieczenia, uwzględniając zmiany wartości
majątku firmy, rynkowe koszty odtworzenia czy inflację. Skorzystanie z usług profesjonalisty, który
przeprowadzi audyt ubezpieczeniowy, pomoże uniknąć takich błędów.
Błędy w polisach - brak kluczowych klauzul
Wiele polis zawiera podstawowy zakres ochrony, który nie uwzględnia specyfiki działalności
przedsiębiorstwa. Przykładowo, w ubezpieczeniu mienia może zabraknąć klauzuli ubezpieczenia od
utraty zysku (BI, business interruption), która zapewnia odszkodowanie za utracone dochody w
przypadku przerwania działalności po szkodzie.
Innym przykładem jest brak klauzul dodatkowych w polisach budowlanych, takich jak ochrona od
szkód wyrządzonych sąsiednim nieruchomościom w trakcie robót.
Co z tym zrobić? Każda branża i każda firma ma inne potrzeby. Warto przeanalizować potencjalne
ryzyka i upewnić się, że polisa zawiera odpowiednie klauzule. INDEMNIS oferuje usługi audytów
ubezpieczeniowych, dzięki którym można sprawdzić, czy obecne polisy obejmują wszystkie istotne
zagrożenia.
Nieodpowiednie określenie przedmiotu ubezpieczenia
Często zdarza się, że przedmiot ubezpieczenia jest zdefiniowany zbyt ogólnie lub niedokładnie. Na
przykład ubezpieczenie "maszyn" może nie obejmować urządzeń używanych na wynajem, jeśli w
polisie nie zaznaczono ich specyficznego charakteru. Podobnie, w ubezpieczeniach flotowych mogą
wystąpić problemy, jeśli dokładne dane pojazdów nie zostały prawidłowo zgłoszone.
Konsekwencje? Odmowa wypłaty odszkodowania z powodu braku precyzyjnego określenia, co
faktycznie jest chronione.
Co z tym zrobić? Dokładne określenie wszystkich elementów majątku, które mają być ubezpieczone.
Warto tu skorzystać z pomocy eksperta, który zweryfikuje, czy zapis w polisie jest zgodny z
rzeczywistością. Taki audyt ubezpieczeniowy może zapobiec problemom w przyszłości.
Pominięcie istotnych informacji przez pośrednika
Pośrednicy ubezpieczeniowi często działają w dobrej wierze, ale brak pełnego zrozumienia specyfiki
Twojego biznesu może prowadzić do pominięcia ważnych szczegółów w polisie. Na przykład, jeśli
firma prowadzi działalność w kilku lokalizacjach, a polisa obejmuje tylko jedną, problem ujawni się
dopiero w momencie wystąpienia szkody.
Konsekwencje? Ubezpieczyciel może uznać, że polisa nie obejmuje konkretnego zdarzenia, co
prowadzi do odmowy wypłaty.
Co z tym zrobić? Współpracować z doświadczonym brokerem, który nie tylko zrozumie potrzeby
Twojej firmy, ale także sprawdzi obecne polisy pod kątem potencjalnych braków. INDEMNIS oferuje
nie tylko audyty polis, ale również pomoc w napisaniu planów ciągłości działania, które dodatkowo
zabezpieczą interesy Twojej firmy.
Brak regularnych aktualizacji polis
Świat biznesu zmienia się dynamicznie, a wraz z nim zmieniają się również ryzyka, którym firma jest
narażona. Jeśli polisa została zawarta kilka lat temu i nie była aktualizowana, może okazać się, że nie
odpowiada obecnym potrzebom firmy. Przykładem jest rozszerzenie działalności na nowe rynki lub
dodanie nowej linii produkcyjnej – jeśli te zmiany nie zostaną uwzględnione w polisie, mogą wystąpić
problemy z uzyskaniem odszkodowania.
Co z tym zrobić? Regularne przeglądy i aktualizacje polis powinny być standardem w każdej firmie.
Audyt ubezpieczeniowy, przeprowadzony przez specjalistów z INDEMNIS, pozwoli zidentyfikować
potencjalne luki w ochronie i dostosować polisy do aktualnych potrzeb.
Dlaczego warto zadbać o poprawność polis?
Błędy w polisach mogą prowadzić do odmowy wypłaty odszkodowania, co w kryzysowej sytuacji
oznacza poważne konsekwencje finansowe dla firmy. Dla przedsiębiorstwa, które boryka się z
trudnościami finansowymi, brak odpowiedniej ochrony ubezpieczeniowej może być wręcz
początkiem końca działalności.
INDEMNIS nie tylko pomaga uniknąć takich problemów, ale także oferuje wsparcie w przypadku już
trwających sporów z ubezpieczycielem. Nasze usługi obejmują:
- Audyty ubezpieczeniowe w celu identyfikacji błędów w polisach.
- Tworzenie planów ciągłości działania, które minimalizują skutki nieprzewidzianych zdarzeń.
- Dochodzenie roszczeń w sprawach, gdzie odmówiono wypłaty odszkodowania.
Tagi: Błędy w polisach, audyt ubezpieczeniowy, audyt polis, polisa
