Ile kosztuje ubezpieczenie od pożaru? Od czego zależy składka?
Ubezpieczenie od pożaru to jeden z podstawowych elementów ochrony majątku firmowego. Chociaż często traktowane jako formalność, może ono zadecydować o przetrwaniu firmy po katastrofalnym zdarzeniu. Wielu przedsiębiorców zadaje sobie pytanie: ile tak naprawdę kosztuje taka polisa i co wpływa na wysokość składki? W tym artykule przedstawiamy najważniejsze czynniki cenotwórcze oraz sposoby na optymalizację kosztów.
Od czego zależy koszt ubezpieczenia od pożaru?
1. Wartość majątku
Podstawowym parametrem jest wartość ubezpieczanego mienia: budynków, maszyn, urządzeń, towarów i surowców. Im wyższa suma ubezpieczenia, tym wyższa składka.
2. Charakterystyka działalności
Branża, w której działa firma, znaczną miarą wpływa na ocenę ryzyka. Produkcja chemiczna, obórka metali czy magazynowanie łatwopalnych materiałów niosą wyższe ryzyko niż np. biuro rachunkowe.
3. Lokalizacja zakładu
Obiekty znajdujące się w pobliżu lasów, z dala od jednostek straży pożarnej, czy w rejonach często narażonych na ekstremalne warunki pogodowe, generują wyższe składki.
4. Zabezpieczenia techniczne
Posiadanie systemów detekcji dymu, automatycznych instalacji gaśniczych, hydrantów wewnętrznych oraz procedur PPOź znacznie obniża składkę ubezpieczeniową.
5. Historia szkodowości
Firmy, które w przeszłości miały szkody pożarowe lub inne incydenty, mogą otrzymać mniej korzystną ofertę lub płacić więcej.
6. Zakres polisy
Ubezpieczenie podstawowe (od ognia) jest tańsze, ale nie obejmuje np. skutków zalania, wybuchu, dewastacji czy przerwy w działalności. Szerszy zakres = wyższa składka.
Przykładowe ceny ubezpieczenia (przybliżone)
| Typ działalności | Wartość majątku | Zakres | Szacunkowa roczna składka |
|---|---|---|---|
| Biuro (usługi) | 500 000 zł | Podstawowy | 600 – 1 200 zł |
| Magazyn spożywczy | 2 000 000 zł | Rozszerzony | 4 000 – 7 000 zł |
| Zakład produkcyjny (metal) | 5 000 000 zł | Pełny | 10 000 – 18 000 zł |
Uwaga: To jedynie orientacyjne przedziały. Każda oferta jest indywidualnie kalkulowana przez ubezpieczyciela.
Jak obniżyć koszt ubezpieczenia od pożaru?
1. Zainwestuj w prewencję
Ulepsz systemy przeciwpożarowe, wdrażaj procedury, przeszkalaj personel. Ubezpieczyciele nagradzają profilaktykę.
2. Przeprowadź audyt ryzyka
Rzetelna ocena ryzyka przez eksperta może pomóc w negocjacjach z ubezpieczycielem.
3. Porównuj oferty
Warto zasięgnąć ofert od kilku ubezpieczycieli. Różnice w składkach mogą być znaczące przy podobnym zakresie.
4. Dobrze określ sumę ubezpieczenia
Nie warto zaniżać wartości mienia, ale nadubezpieczenie również nie ma sensu. Sumy powinny odzwierciedlać realną wartość odtworzeniową.
5. Pakietuj ubezpieczenia
Kupując razem kilka polis (np. OC, mienie, przerwa w działalności), można liczyć na atrakcyjniejsze warunki cenowe.
Podsumowanie
Koszt ubezpieczenia od pożaru zależy od wielu czynników: wartości majątku, profilu działalności, zabezpieczeń i historii firmy. Odpowiednio dobrana polisa to inwestycja w bezpieczeństwo Twojego biznesu.
Zanim podpiszesz umowę, skonsultuj się z niezależnym doradcą lub brokerem. A jeśli chcesz uzyskać dopasowaną ofertę ubezpieczenia od pożaru dla Twojej firmy, skontaktuj się z naszym zespołem.
