Wiele firm uważa, że ubezpieczenie cybernetyczne lub majątkowe wystarczy, by w razie awarii, ataku lub kryzysu odzyskać pełne odszkodowanie za przestój w firmie. To duży błąd. Prawda jest taka: jeśli nie masz planu ciągłości działania (PCD), ubezpieczyciel ma pełne prawo ograniczyć lub odmówić wypłaty za straty operacyjne. Dlaczego tak się dzieje? I jak się przed tym zabezpieczyć?
Co to jest przestój w firmie i dlaczego jest groźny?
Przestój to sytuacja, w której firma nie może prowadzić działalności operacyjnej — np. z powodu:
awarii systemów IT,
pożaru,
ataku ransomware,
skażenia produktu,
lub nawet braku dostawców.
Skutki? Brak przychodów, utrata klientów, opóźnienia, koszty pracownicze i reputacyjne.
Dla wielu firm przestój to największy koszt w całym kryzysie.
Czy ubezpieczenie chroni przed przestojem?
1. Co obejmuje polisa?
Standardowa polisa może pokrywać:
koszty sprzętu,
koszty odzyskiwania danych,
odpowiedzialność za RODO,
ewentualny okup w ataku cyber.
2. Czego NIE obejmuje?
Nie obejmuje strat wynikających z braku działalności operacyjnej, jeśli firma:
nie miała planu działania,
nie wdrożyła procedur awaryjnych,
nie potrafiła zminimalizować skutków przestoju.
Dlaczego ubezpieczyciel odmawia wypłaty za przestój?
1. Brak planu ciągłości działania (PCD)
Bez planu firma nie wykazuje „należytej staranności”, co oznacza, że sama zwiększyła skalę strat.
2. Brak reakcji kryzysowej
Ubezpieczyciel analizuje, czy firma próbowała działać w kryzysie. Jeśli nie – uznaje to za zaniedbanie.
3. Zbyt wysokie straty operacyjne
Brak planu = długi czas reakcji = większe straty. Ubezpieczyciel ogranicza odpowiedzialność.
Jak plan ciągłości działania zwiększa szansę na odszkodowanie?
Plan ciągłości działania (PCD) to dokument i zestaw procedur, które pokazują:
jak firma reaguje na awarię,
kto jest odpowiedzialny za działania,
jak szybko przywracana jest działalność,
jakie są procedury awaryjne.
Ubezpieczyciele traktują PCD jako podstawę do oceny ryzyka.
Jeśli go masz:
masz większą szansę na pełne odszkodowanie za przestój w firmie,
szybciej wracasz do działania,
budujesz zaufanie u ubezpieczyciela,
minimalizujesz straty.
Przykład z życia: atak ransomware bez PCD
Firma X padła ofiarą ataku ransomware. Miała ubezpieczenie cyber, ale nie miała PCD.
Skutek?
Ubezpieczyciel wypłacił tylko koszt nowego serwera i konsultacji prawnej.
Nie wypłacił nic za 3 tygodnie przestoju i utracone kontrakty.
Dlaczego? Bo firma nie potrafiła udowodnić, że próbowała zminimalizować straty.
Jak przygotować się na przyszłość?
Stwórz plan ciągłości działania
Zidentyfikuj kluczowe procesy
Określ scenariusze awaryjne
Wprowadź procedury reakcji
Przetestuj plan
Skonsultuj się z ekspertem
Specjalista pomoże stworzyć PCD zgodny z wymaganiami ubezpieczycieli i realiami Twojej firmy.
Zweryfikuj swoją polisę
Sprawdź, czy i w jakim zakresie obejmuje odszkodowanie za przestój w firmie.
FAQ – Najczęstsze pytania
Czy każda firma potrzebuje planu ciągłości działania?
Tak — szczególnie jeśli zależy Ci na ochronie operacyjnej i ubezpieczeniowej.
Czy plan ciągłości działania jest wymagany przez ubezpieczycieli?
Coraz częściej – tak. Brak PCD może skutkować ograniczeniem lub odmową wypłaty.
Czy plan musi być skomplikowany?
Nie – musi być praktyczny, przetestowany i dopasowany do Twojej działalności.
Warto wiedzieć
Temat ubezpieczeń w kontekście planu ciągłości działania zyskuje coraz większe znaczenie. Więcej informacji o dostępnych rozwiązaniach ubezpieczeniowych, także dla branży rolniczej i produkcyjnej, można znaleźć na stronie Agropolisa.com — portalu specjalizującym się w ochronie firm przed skutkami nieprzewidzianych zdarzeń.
